Robson Gimenes Pontes, CEO e fundador do Shield Bank, expõe que criar uma instituição financeira do zero é um processo complexo e desafiador que exige planejamento rigoroso, conhecimento técnico e atenção às exigências legais. O caminho até a consolidação de uma empresa desse porte passa por três grandes frentes: os desafios regulatórios, operacionais e estratégicos. Este artigo detalha cada uma dessas etapas, com foco nas boas práticas para transformar a ideia em realidade.
Desafios regulatórios ao criar uma instituição financeira do zero
Um dos maiores obstáculos iniciais para quem deseja abrir uma instituição financeira está na regulamentação. No Brasil, o processo é supervisionado pelo Banco Central, que exige uma série de documentos, comprovações financeiras, estrutura societária clara e plano de negócios sólido. O processo de autorização pode levar meses ou até anos, dependendo da complexidade do projeto.
Além da obtenção da licença de funcionamento, é necessário atender a normas específicas relacionadas à prevenção à lavagem de dinheiro, segurança cibernética e governança corporativa. Conforme Robson Gimenes Pontes analisa, o cumprimento dessas exigências não é apenas uma formalidade, mas a base para a credibilidade da instituição perante o mercado e os órgãos reguladores.
A estrutura jurídica e societária também deve estar alinhada com as normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), caso a instituição deseje operar com investimentos. Portanto, a assessoria jurídica especializada é essencial nessa fase.
Estruturação operacional de uma instituição financeira
Vencida a etapa regulatória, o foco se volta para os desafios operacionais. Estruturar os sistemas internos, montar equipes qualificadas e estabelecer parcerias tecnológicas são pontos críticos. É necessário implementar uma infraestrutura robusta de tecnologia da informação, com sistemas que garantam segurança, eficiência e rastreabilidade das operações.
Outro fator importante é a contratação de profissionais com experiência no setor financeiro, incluindo áreas como compliance, tesouraria, gestão de riscos e atendimento ao cliente. De acordo com Robson Gimenes, um dos maiores erros de novos empreendedores é subestimar a importância de uma equipe multidisciplinar desde o início da operação.
Além disso, a escolha de um sistema bancário central (core banking) adequado é determinante para a escalabilidade e confiabilidade dos serviços prestados. A integração entre esse sistema e ferramentas de análise de dados, KYC (Conheça Seu Cliente) e antifraude contribui para o sucesso operacional da instituição.
Planejamento estratégico para o sucesso da instituição
Após garantir o funcionamento técnico e regulatório, é o momento de focar na estratégia de crescimento. O mercado financeiro é altamente competitivo e dominado por grandes players. Por isso, é fundamental identificar nichos de mercado, desenvolver propostas de valor diferenciadas e investir em inovação.
Conforme destaca Robson Gimenes Pontes, a definição clara de público-alvo, canais de aquisição de clientes e estratégias de fidelização são diferenciais importantes. Um planejamento estratégico bem executado pode posicionar a instituição como referência em seu segmento, mesmo diante de concorrentes consolidados.
Outro ponto essencial é o marketing digital, com presença ativa em redes sociais, SEO para o site institucional e produção de conteúdo relevante. Isso ajuda a construir autoridade no mercado e atrair clientes com baixo custo. Programas de educação financeira e soluções personalizadas também aumentam o engajamento e fortalecem a marca.
Sustentabilidade e inovação como pilares do futuro
O setor financeiro está em constante transformação, impulsionado por avanços tecnológicos e mudanças no comportamento dos consumidores. Instituições que nascem com base na inovação têm mais chances de prosperar. A adoção de tecnologias como blockchain, inteligência artificial e open banking deve ser parte da visão de longo prazo.
De acordo com Robson Gimenes, além de oferecer serviços financeiros, é preciso pensar na sustentabilidade do negócio, tanto do ponto de vista econômico quanto ambiental e social. A responsabilidade corporativa se tornou um diferencial competitivo, e investidores buscam empresas alinhadas com critérios ESG (ambiental, social e governança).
O desenvolvimento contínuo de produtos, a análise de dados para tomada de decisão e a agilidade na adaptação a novas regulamentações são características indispensáveis para garantir a longevidade da instituição financeira.
Um projeto desafiador, mas possível
Criar uma instituição financeira do zero é uma jornada que envolve risco, comprometimento e visão estratégica. Como frisa Robson Gimenes Pontes, é um projeto que exige planejamento detalhado e constante atualização frente às exigências do mercado e da legislação. Superar os desafios regulatórios, construir uma operação eficiente e traçar uma estratégia competitiva são passos fundamentais para alcançar o sucesso nesse setor.
Com a combinação certa de conhecimento, tecnologia e inovação, é possível não apenas criar uma nova instituição financeira, mas também transformá-la em uma referência. Seguindo boas práticas e contando com especialistas como Robson Gimenes, os empreendedores aumentam significativamente as chances de sucesso em um dos setores mais exigentes da economia.
Autor: Astolpho Frederick Gabão